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在解决中小微企业融资难方面 区块链金融供应链凸显五大优势

近年来,随着赊销贸易在国际及国内的盛行,处于供应链上游的企业普遍面临资金短缺的压力及账期延长的困境。与此同时,随着市场竞争的日趋激烈,单一企业间的竞争正在向供应链之间的竞争转化,同一供应链内部各方相互依存程度加深。在此背景下,旨在增强供应链生存能力,提高供应链资金运作效率,降低供应链整体管理成本的供应链金融业务得到了迅速发展。

在解决中小微企业融资难方面 区块链金融供应链凸显五大优势
 
供应链金融是近年供应链管理和金融理论发展的新方向,是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险等的一个有效手段。

供应链金融的定义:以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

供应链市场的规模近年来备受关注。据国家统计局数据显示,规模以上工业企业应收账款净额,从2005年的3万亿,增加到2016年的12.6万亿,增长了4.2倍,但2016年我国商业保理业务量却仅有5000亿元,说明我国供应链金融市场具有广阔的发展空间。据数据统计,我国供应链金融的市场规模将会保持平稳增长。从2017年到2020年的增速在4.5%至5%左右。到2020年,我国供应链金融的产值将会达到约15万亿元。

在解决中小微企业融资难方面 区块链金融供应链凸显五大优势

随着供给侧改革和工业转型发展推进工作不断深入,中小微企业面临的融资难、融资贵瓶颈逐渐凸显。为推动金融业提高服务能力,支持工业加快转型升级,国家各部委制定一系列相关政策,鼓励供应链金融产业快速健康发展。然而在传统供应链金融业务开展过程中仍存在五大问题。分别是信息孤岛明显、信用传递仅到一级供应商、缺乏可信的贸易场景、履约风险无法有效控制、融资难融资贵。

传统场景下的业务痛点,正是区块链等新兴技术的施展之处。区块链是点对点通信、数字加密、分布式账本、多方协同共识算法等多个领域的融合技术,具有不可篡改、链上数据可溯源的特性,非常适用于多方参与的供应链金融业务场景。通过区块链技术,能确保数据可信、互认流转,传递核心企业信用,防范履约风险,提高操作层面的效率,降低业务成本。区块链技术对供应链金融业务的助益存在如下具体表现。

在解决中小微企业融资难方面 区块链金融供应链凸显五大优势

(1)解决信息孤岛问题区块链作为分布式账本技术的一种,集体维护一个分布式共享账本,使得非商业机密数据在所有节点间存储、共享,让数据在链上实现可信流转,极大地解决了供应链金融业务中的信息孤岛问题。

(2)传递核心企业信用登记在区块链上的可流转、可融资的确权凭证,使核心企业信用能沿着可信的贸易链路传递,解决了核心企业信用不能向多级供应商传递的问题。一级供应商对核心企业签发的凭证进行签收之后,可根据真实贸易背景,将其拆分、流转给上一级供应商。而在拆分、流转过程中,核心企业的背书效用不变。整个凭证的拆分、流转过程可溯源。

(3)丰富可信的贸易场景在区块链架构下,系统可对供应链中贸易参与方的行为进行约束,进而对相关的交易数据整合及上链,形成线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录,以佐证贸易行为的真实性。银行的融资服务可以覆盖到核心企业及其一级供应商之外的供应链上其他中小企业。在丰富可信的贸易场景的同时,大大降低了银行的参与成本。

(4)智能合约防范履约风险智能合约是一个区块链上合约条款的计算机程序,在满足执行条件时可自动执行。智能合约的加入,确保了贸易行为中交易双方或多方能够如约履行义务,使交易顺利可靠的进行?;餍庞玫男屎涂煽啃?,极大地提高了交易双方的信任度和交易效率,并有效的管控履约风险,是一种交易制度上的创新。

(5)实现融资降本增效在目前的赊销模式下,上游供应商存在较大的资金缺口,对资金的渴求度较高,往往以较高的利息、较短的贷款周期从民间等途径获得融资。

区块链技术与供应链金融的结合下,上下游的中小企业可以更高效地证明贸易行为的真实性,并共享核心企业信用,可以在积极响应市场需求的同时满足对融资的需求,从根本上解决了供应链上“小微融资难、融资贵”的问题,实现核心企业的“去库存”的目的,并达到“优化供给侧”的目标,从而提高整个供应链上资金运转效率。(中商情报网)

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